Sag die Wahrheit mit dem Leben und Critical Illness Versicherungen

Die Versicherer behandeln die Nicht-Offenlegung von Informationen über ein Antragsformular sehr ernst, und es ist die häufigste Ursache für die Ablehnung eines Lebens oder Versicherungen gegen schwere Krankheiten zu fordern. Diese wahre Geschichte erklärt, dass die Situation nicht immer schwarz und weiß, und zeigt die Schwere der Strafe. Wir haben einige Details zum Schutz der Anonymität des Versicherungsnehmers verändert.

W Frau hatte sich einer Operation zu malignen Lymphknoten aus ihrer Leiste zu beseitigen, und sofort krank nach der Operation mit einer Infektion nahm sie im Krankenhaus. Schwerkranke, hatte sie bereits einen Anspruch auf sie Critical-Illness-Versicherung abgeschlossen, jedoch erhielt sie einige unerwartete schlechte Nachrichten. Ihr Antrag wurde abgelehnt, und sie wollte sich nicht an die 200.000 £ war sie für die Versicherten zu erhalten. Wie konnte dies geschehen? Lesen Sie weiter, damit wir nicht erklären können.

Juni 2001 - W Frau ging zu ihrem Arzt über eine Fläche von schuppige Haut auf dem Rücken zu sehen, vorausgesetzt sie, es sei so etwas wie Ekzeme. Hausarzt wollte ein Spezialist sein, um einen Blick haben, und machte eine Überweisung an einen Dermatologen. Vor der Ernennung kam, machte den Patch von schuppige Haut auf, so Frau W die Bestellung storniert und dachte nicht mehr daran. Sie wollte nicht vorstellen, dass es nichts Ernstes war, und die GP noch nicht gegeben hatte den Eindruck, dass es nichts zu befürchten.

August 2001 - ein Vertreter aus dem Leben von Frau W's Versicherer Standard Life, für eine Routine Umsatz Besuch aufgerufen. Frau W die Umstände verändert hätten und sie nun eine junge Familie in Abhängigkeit von ihr. Die Vertriebsmitarbeiter vorgeschlagen, wobei eine Critical-Illness-Versicherung, und sie willigte ein. Frau W nahm im Wert von £ 200.000 Versicherungen gegen schwere Krankheiten.

Der Vertreter sprach Frau W durch das Antragsformular, das Ausfüllen der Antworten auf ihren Namen. Als sie kam zu dem Abschnitt über alle Fälle von Überweisung des Arztes, Frau W war sich nicht sicher, was die Frage soll, und bat die Vertreter für die Klarstellung. Laut Frau W, die Vertriebsmitarbeiter erzählte ihr, dass sie brauchte nur zu erwähnen, verweisen, wenn es eine ernste Angelegenheit in Zusammenhang stehen. Frau W glaube nicht, es hat sich gelohnt, in denen der GP-Verweis für den schuppige Haut, da sie dachte, es sei wahrscheinlich nur Ekzem. Sie hat nicht erwähnt, so dass es nicht auf dem Formular zu gelangen. Frau B das Formular unterzeichnet nach Fertigstellung und bewarb sie sich für die Standard Life Politik glauben, dass sie alle erforderlichen Angaben gemacht hatte.

Frau W bald Anmeldung, daß sie für £ 200.000 Versicherten im Falle entwickelt sie eine kritische Krankheit.

Zwei Jahre später - Frau W erfahren, dass sie Hautkrebs hatte, und größere chirurgische Eingriffe folgten schnell zu versuchen, den Tumor zu entfernen. Frau W natürlich einen Anspruch auf sie Critical-Illness-Politik, für die sie in vollem Umfang erwartet, dass 200.000 Pfund Auszahlung erhalten.

Bald darauf erhielt Frau W die Absage von Standard Life - wurde der Antrag aus Gründen der "rücksichtslosen Non-Disclosure" abgelehnt. Soweit der Versicherer betraf, so hatte Frau W Informationen auf dem Antragsformular verweigert, und dies hatte ihren Antrag für ungültig erklärt.

Wie Sie sicher erkannt haben sollte, Frau W die GP Überweisung an einen Dermatologen angesprochen haben - und ihr Versagen zu erwähnen, es führte zu einer schweren Strafe. Wie konnte sie so einen Fehler gemacht?

Zwei große Fehler gemacht wurden:

1. Wenn Frau W wurde gebeten, detaillierte Angaben zu etwaigen Empfehlungen fragte sie die Vertriebsmitarbeiter, was für sie bedeutete, Empfehlungen zu geben. Ihr wurde geraten, dass sie brauchte nur zu erwähnen, Empfehlungen in Bezug auf schwere Bedingungen. Dieser Rat war falsch. Die Frage für Details "alle Gelegenheiten ihrem Hausarzt hatte sie für Tests oder Behandlungen" bezeichnet. ALLE ANLÄSSE alle - ob sie wurden aufgrund der zu schweren oder nicht. Die Versicherungsgesellschaft muss absolut alles, was sie bitten auf dem Antragsformular und Frau W leider nicht bieten, dass dank der Beratung und Unterstützung der Vertriebsmitarbeiter ist.

2. Die GP nicht geben Frau W keinen Hinweis, dass die schuppige Haut könnte etwas Ernstes, eine Tatsache, dass der Hausarzt stand später. Frau W nicht erkennen, dass der Zustand der Haut alles andere als Ekzem sein könnte und so, wenn gesagt, dass sie nur benötigt, um Details der Empfehlungen in Bezug auf schwere Auflagen zu erteilen, sie wirklich glaubten, dass ihr Dermatologen Befassung nicht wert, auf dem Formular. Sie hat diese Entscheidung auf Beratung durch die Vertriebsmitarbeiter der Grundlage gegeben, und es war ein echter Fehler von ihr.

Unter den oben genannten Geschichte zu berücksichtigen, denken wir, dass Standard Life zu realisieren, dass Frau W einen ehrlichen Fehler gemacht haben sollte, und nicht absichtlich Informationen vorenthalten. Die Vertriebsmitarbeiter haben nicht das Recht geben, Beratung, und Frau W gefolgt, dass schlechte Ratschläge in gutem Glauben. Es war nicht ihre Schuld, und Standard Life sollte die Strafe in diesem besonderen Fall zu entspannen.

Stellen Sie sicher, dass es nicht passiert, Sie

Das Ausfüllen eines Lebens oder Versicherungen gegen schwere Krankheiten Antragsformular muss sehr ernst genommen werden in der Tat. Sie müssen jede einzelne Frage lesen und beantworten jeweils die alle notwendigen Informationen und Details. Das Zurückhalten von Informationen ist keine Option, nicht von dem Gedanken, günstigere Prämien, weil auf die Ansprüche versucht sein, werden Sie gefunden werden und die Forderung ungültig. Nehmen Sie nicht die Gefahr!

Wir hoffen, dass Standard Life zu sehen, dass Frau W nicht bewusst irreführen, und sie werden ihr die Auszahlung sie verdient.

Menschen, die bewusst irreführen, daß es den Versicherern nicht verdienen, was sie später bekommen - nichts.

NB: Standard Life lehnt 5%, Friends Provident lehnt die Kommission 15% und Legal and General lehnt 16% aller kritischen Erkrankungen Ansprüche wegen der Versicherungsnehmer Zurückhalten von Informationen (ob absichtlich oder nicht). Die Versicherungswirtschaft erkennen, dass sie brauchen, um etwas zu dieser Situation Rechnung zu tun, und entwickeln zur Zeit neue Möglichkeiten, um Informationen von den Antragstellern und die schwere Strafen für nicht, die umfassende und genaue Informationen zu veröffentlichen.

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