Kritische Fragen des Schutzes - Wie bekommt man das richtige Maß an Personal Protection

Gestützt auf die Qualität der Deckung sah, wenden wir uns nun unsere Aufmerksamkeit auf:

Wie man das richtige Maß an Schutz

In unserem Beispiel hat wieder Dr. Cureall jetzt eine klare Vorstellung über die Qualität der Schutz, den er will, und muss nun eine Entscheidung über die Höhe der Deckung er verpflichtet sein.

Er ist ein Mensch in seiner Familie Ende der dreißiger Jahre, seine Frau, 3 Jahre jünger, nicht funktioniert, und sie haben zwei Kinder, Mat und Laura im Alter von vier und zwei.

Wir schlugen ihn, daß er einen einfachen Prozess folgen sollte, um herauszufinden, wie er es sogar noch mehr kaufen sollten:

- Finde heraus, was sie brauchen, um Einkommen zu schaffen

- Arbeiten, was sie bereits

- Auf den Zeitraum fest an abgedeckt werden

Wir fragten Dr. Cureall zu Ausgaben in einem detaillierten Plan, was seine Frau müsste, wenn er gestorben war gestern zu füllen - und umgekehrt.

Damit soll sichergestellt werden, dass sie genug Einkommen würden bis zum Ruhestand und bis ins hohe Alter haben, sollte einer von ihnen vorzeitig sterben.

Die Lösung

Hypothek - entschieden wird, in vollem Umfang die Zinsen nur • £ 200.000 Hypothek mit Niveau Begriff Sicherheit über die 20 Jahre des Darlehens zu decken. Da ist es nur etwas mehr bei den Prämien, beschließt Dr. Cureall auf zwei Single-Dasein Politik statt einem gemeinsamen Leben zu planen. Dies würde entweder auf den Tod bedeuten, so würde der überlebende Partner haben noch ihre Deckung intakt.

Da die Strategie, die wir für ihn geschaffen beinhaltet overpaying auf die Hypothek (er hat eine flexible Hypothek) haben wir genutzt haben könnte abnehmender Begriff Versicherung an die Verringerung der Verbindlichkeiten der Spiegel. Allerdings hält Dr. Cureall er kann keine Verringerung der Schulden die ganze Zeit, und wird die Summe auf der Ebene Begriff Versicherung versichert zu reduzieren, wenn er hält es für richtig.

Dr. Cureall bereits eine ausreichende kritische Krankheit decken damit keine zusätzliche Abdeckung erforderlich war.

Also, entweder auf Tode, der überlebende Partner werden schuldenfrei.

What's next?

Lebenshaltungskosten - hier befindet sich die Ausgaben auf diesem Plan fällt zusammen mit einer forecastig Werkzeug, das wir verwenden, ist Dr. Cureall sehen können, wie die nächsten 50 Jahre wird das Szenario sehen entweder / beide Todesfälle.

Deutlich ihre oberste Priorität ist es, für die Kinder. Dies bedeutet in der Lage, ihnen das Leben, das sie hätte, wenn der Sensenmann nicht genannt. So dass alle Schul-und Studiengebühren sind sowie Urlaubs-und allgemeinen Lebenshaltungskosten gebaut.

Durch das Alter der Kinder und der Universität Kosten als erwartet, waren die Curealls Blick auf ihre Projektionen ( "finanzielle map ') und entscheidet über 22 Jahren als die optimale Zeitspanne. Auch dies würde Frau Cureall genug zum Leben in ihrem Alter.

Die Projektion berücksichtigt alle NHS-Leistungen, die erheblich sind jetzt, dass Dr. Cureall hat 14 Jahre Dienst, einschließlich Ehepartner und Kind Zahlungen. (Darüber hinaus empfehlen wir, dass der NHS Tod im Service profitieren in Vertrauen, das möglicherweise die Familie retten wird gelegt wird • £ 60,000 in Erbschaftssteuer).

Weil wir in diesen NHS Zahlungen gebaut haben, den Betrag der auf Dr. Curealls Leben notwendig ist bei weitem nicht, was er erwartet. Sie entscheiden über mehr pauschal abdecken, mit der Balance von Familie Income Benefit Verfügung gestellt werden (zahlt eine jährliche Einkommen).

Dieses Mal statt Ebene Schutz entscheiden, der Curealls für indizierte Abdeckung zum Schutz gegen Inflation zu schützen. Schließlich können wir nicht planen, wann wir sterben werden, und bei der Zahlung der Beträge würden zunehmen.

Wir empfehlen all dieser Maßnahmen die im Vertrauen geschrieben, um zu minimieren Erbschaftsteuer sowie die Verwendung der Gelder sicherzustellen, sind die richtigen Leute zu schnell auf den Todesfall ausgezahlt.

Andere Punkte

Ihre Strategie könnte auch:

- Verkleinerung der Wohnung oder Verkauf eines Unternehmens oder des Eigentums

- Frau Cureall laufenden Arbeiten wieder auf

Außerdem müssen Sie beachten sollten:

-- Von April, verändert Pension Term Assurance und wir empfehlen Ihnen, Ihren Schutz. Bis zu 40% Steuererleichterungen wird auf die Prämien zur Verfügung. UPDATE: Am 6. Dezember 2006 Die Regierung kündigte die Steuervergünstigung für die Prämien ENTFERNT WERDEN KANN, HAT nicht abschließend entschieden wurde MADE IN DER Zeitpunkt der Erstellung.

- Vorsicht Zahnärzte! Wenn Sie oder planen lassen oder die Verringerung der NHS Ihre Arbeit, Ihre NHS decken zu reduzieren.

In Zusammenfassung

Also, was haben wir erreicht?

Nun, die Curealls haben jetzt die richtige Menge und Qualität der Deckung. Es ist für den entsprechenden Zeitraum, und hat die richtige Mischung aus Niveau und indiziert Schutz. Es liegt im Vertrauen geschrieben, und die Curealls sicherzustellen, dass sie der Auswahl der richtigen Treuhänder.

Die Finanz-Tipps Bottom Line

Stellen Sie sicher, dass Sie prüfen alle Optionen, bevor Sie jede Art von Lebensversicherung, Critical-Illness-oder Einkommen Schutz kaufen. Just Kauf Politik kann nicht genug sein. Ernsthaft überlegen, ob Sie sollte im Rahmen von Vertrauen schenken, die möglicherweise sparen Sie wird Erbschaftssteuer.

Im nächsten Artikel werden wir auf die tatsächlichen Schadenverlauf von Versicherungs-Unternehmen suchen und die Gründe, warum Menschen Anspruch auf Critical-Illness-und Einkommenssicherung. Es ist interessant zu lesen!

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