A House Divided

Eines der größten Probleme Senioren Gesicht, wenn sie älter ist, wie man ein Erbe für ihre Kinder zu erhalten. Ihre größte Angst ist, dass alle Ausgaben Geld für betreutes Wohnen und / oder häusliche Krankenpflege. Da jede der familiären Situation ist anders, so ist jede Lösung. Vielleicht können Sie etwas zu lernen aus der Erfahrung eines meiner Kunden.

Hier ist die Situation in ihren eigenen Worten, mit ihren Namen geändert, natürlich:

"Tom's Mutter hat beschlossen, dass sie will in ein Heim zu bewegen, während sie ihre eigenen Entscheidungen darüber, wo und wann man gehen kann. Sie ist auf der Warteliste auf ein, dass ist so schön Vielleicht gehe ich auch!"

"Auf jeden Fall sind wir auf der Suche nach Möglichkeiten, was mit ihrem Haus zu tun. She's wollte immer das Haus, um Tom und sein Bruder Les gehen, selbst wenn sie die Nutzung von bis alle anderen Anlageklassen sie hat."

"Les deaktiviert ist und für die soziale Sicherheit Disability Income. Mom sendet Les über $ 150,00 pro Monat, um zu helfen. Ihr erster Gedanke war, das Haus zu verkaufen und den Erlös jetzt teilen. Tom dachte, es wäre besser für sie verpachtet und dann könnte noch schicken Les jeden Monat Geld. "

"Auch wenn sie zu verkaufen, denke, wir sollten sie das Geld behalten, falls sie endet die ihn brauchen, um davon zu leben. Ich weiß, dass steuerliche Beschränkungen für Geldgeschenke (und nicht sicher, was die alle mit Hilfe Les tun würde Förderfähigkeit). Vielleicht konnte sie verkaufen, geben jeweils $ 10.000 und den Rest für ihre Zukunft Lebenshaltungskosten. Wie auch immer, ich glaube, sie könnten durchaus in Richtung einer psychischen Problemen (Partien des Vergessens, etc.), so müssen wir die richtige Entscheidung zu treffen . "

"Was sagst du, Herr Financial Guy?"

Dies sind schwierige Situationen. Zunächst müssen Sie sicherstellen, dass Sie die entsprechenden Urkunden an Stelle handle, dass keine Erwerbsunfähigkeit / können, aber nicht auftreten können. Es sollte Vollmachten für Vermögens-und Healthcare-und / oder ein Living Trust. Es sollte eine Patientenverfügung. Wenn sie nicht über eine Living Trust wollen Sie sicherstellen wird, dass ihr Wille up to date ist.

Es gibt Fragen im Zusammenhang mit einer Erbschaft Les erhalten, da sie ihn von SSDI disqualifizieren könnte. Es ist wichtig, dass jeder Erbe erhält er gehen zu einem Special Needs Trust. Andernfalls könnte die Regierung das Geld zurück zu zahlen als für das, was sie ausgegeben haben. Achten Sie darauf, und konsultieren Sie einen qualifizierten Anwalt für diese Art von Vertrauen.

Abhängig von ihrem Einkommen kann sie das Geld brauchen, um ihr betreutes Wohnen und / oder künftigen häusliche Krankenpflege zu decken. Einige wollen eine Erbschaft zu verlassen und versuchen, die Regierung auf, für ihre Betreuung zahlen zu erhalten. Das durch Medicaid geschehen ist. Um sich zu qualifizieren, muss man sich vor Armen - mit weniger als 2k $ an Vermögenswerten.

Also, wenn sie das Haus verkauft und verwendet das Geld für sie zu sorgen, müssen sie es verbringen bis zu $ 2k vor dem Qualifying für Medicaid. Es gibt eine 5-Jahres-Zeitraum zurückblicken, wenn jemand gilt für Medicaid. Wenn sie Geld haben begabte innerhalb dieser Frist, wird sie verweigert werden Vorteile für die Höhe der Zeit, dass das Geld sonst bedeckt wird.

Es gibt wirklich zwei Unbekannten hier. Erstens, ob die Mutter wird ihr ganzes Geld für ihre Pflege benötigen, und zweitens, ob diese wird innerhalb von 5 Jahren auftreten. Wenn sie das Haus verkauft, kann sie Geschenk das ganze Geld, um ihre Söhne nun, ohne sich um Bundesamt Schenkungssteuer Sorge (ausgenommen die Einreichung einer Form). Sie sollte prüfen, ob es wird jedem Staat Schenkungssteuer.

Solange sie andere Geld reicht für 5 Jahre das Geschenk würde keine Auswirkungen auf künftige Förderfähigkeit Medicaid. Eine weitere Option ist für ihre Pflegeversicherung zu berücksichtigen. Sie hat an den medizinisch zu qualifizieren und ihr Gedächtnis Fragen können Sie, dass nicht passiert.

Kurz gesagt, Mama stellen Sie sicher, sie hat genug Geld, um ihre Ausgaben für die nächsten fünf Jahre zu decken. Sie könnte einen Teil der Erlöse Haus Notwendigkeit, diese zu decken. Dann könnte sie grünes Licht-und Schenkungssteuer die restlichen Haus geht, um ihre Söhne. Wenn sie qualifiziert, könnte die Pflegeversicherung zur Deckung künftiger Ausgaben für die Gesundheitsversorgung. Und Sie haben Recht auf nicht abschrecken solche schwierigen Entscheidungen. Deal with it jetzt, bevor es zu spät ist.

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